전세 계약을 앞두고 목돈이 부족하다면, 주택도시기금에서 운영하는 버팀목 전세자금대출을 먼저 확인해보세요. 시중은행 전세대출보다 금리가 크게 낮고, 청년과 신혼부부에게는 별도 우대 조건도 있어요. 2026년 기준 자격 조건, 금리, 한도를 유형별로 정리했습니다.
버팀목 전세자금대출이란?
버팀목 전세자금대출은 국토교통부가 운영하는 주택도시기금의 정책 전세대출 상품입니다. 저소득·중산층 무주택 가구가 전세금을 저금리로 마련할 수 있도록 지원해요. 유형은 크게 세 가지입니다.
- ① 청년전용 버팀목 — 만 19~34세 청년 세대주 전용
- ② 일반 버팀목 — 소득 5,000만 원 이하 무주택 세대주
- ③ 신혼부부 버팀목 — 일반 버팀목 내 신혼부부 우대 조건
모두 중도상환 수수료가 없고, 2년 만기 후 최장 10년까지 연장 가능합니다. 전세 계약 체결 후 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
① 청년전용 버팀목 전세자금대출
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 무주택 세대주라면 일반 버팀목보다 낮은 금리와 넉넉한 한도를 적용받을 수 있어요. 군 복무 기간은 나이 상한에서 제외되어, 병역 이행자는 최대 만 39세까지 신청 가능합니다.
▶ 자격 조건 (주택도시기금 공식 기준)
- 연령: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 세대주(예비세대주 포함)
- 소득: 부부합산 연소득 5,000만 원 이하 (신혼가구 7,500만 원 이하)
- 자산: 부부합산 순자산 3.45억 원 이하 (2026년 기준)
- 주택: 전용면적 85㎡ 이하, 세대원 전원 무주택
▶ 금리 및 한도
- 금리: 연 2.2% ~ 3.3% (변동금리, 국토교통부 고시)
- 대출 한도: 최대 1.5억 원 이내 (임차보증금의 80% 중 작은 금액)
- 대출 기간: 2년 (최장 10년 연장 가능)
금리는 소득 구간과 임차보증금 수준에 따라 차등 적용됩니다. 소득이 낮을수록, 보증금이 낮을수록 더 낮은 금리를 받을 수 있어요. 쉐어하우스(채권양도협약기관 소유 주택)에 입주하는 경우 세대주 요건 없이도 이용 가능합니다.
② 일반 버팀목 전세자금대출
청년 연령 조건을 넘었거나, 세대주로서 전세 자금이 필요한 일반 가구를 위한 상품입니다. 신혼부부나 다자녀 가구는 별도 우대 한도를 적용받아요.
▶ 자격 조건 (주택도시기금 공식 기준)
- 소득: 부부합산 연소득 5,000만 원 이하
- ∟ 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 재개발 이주 세입자, 2자녀 가구: 6,000만 원 이하
- ∟ 신혼부부: 7,500만 원 이하
- 자산: 부부합산 순자산 3.45억 원 이하 (2026년 기준)
- 주택: 전용면적 85㎡ 이하 (읍·면 지역 100㎡ 이하), 세대원 전원 무주택
▶ 금리 및 한도
- 금리: 연 2.5% ~ 3.5% (변동금리, 국토교통부 고시)
- 한도(일반가구): 수도권 최대 1억 2,000만 원 / 수도권 외 최대 8,000만 원
- 한도(신혼·2자녀 이상): 수도권 최대 2억 5,000만 원 / 수도권 외 최대 1억 6,000만 원
- 대출비율: 일반가구 전세금액의 70% 이내 / 신혼·2자녀 80% 이내
③ 신혼부부 버팀목 — 임차보증금·한도 우대
신혼부부는 일반 버팀목의 특별 우대 조건을 적용받습니다. 소득 기준이 완화되고, 대출 한도와 적용 가능한 보증금 상한이 모두 높아져요.
▶ 신혼부부 우대 조건
- 소득: 부부합산 7,500만 원 이하 (일반 5,000만 원 대비 상향)
- 임차보증금 상한: 수도권 4억 원 / 수도권 외 3억 원 (일반 수도권 3억·지방 2억 대비 상향)
- 대출 한도: 수도권 최대 2억 5,000만 원 / 수도권 외 최대 1억 6,000만 원
- 대출비율: 전세금액의 80% 이내
2자녀 이상 가구도 신혼부부와 동일한 한도 우대를 받습니다. 자녀 수에 따른 금리 우대도 별도로 적용되니, 자녀가 있다면 반드시 확인하세요.
금리 우대 항목
우대금리는 항목에 따라 중복 적용 여부가 달라집니다. 최종 적용 금리는 수탁은행 심사 결과에 따라 결정되므로 반드시 상담을 통해 확인하세요.
▶ 주요 우대금리 항목
- 기초생활수급권자·차상위계층 (연소득 4,000만 원 이하): 연 1.0%p 인하
- 한부모가구 (연소득 5,000만 원 이하): 연 1.0%p 인하
- 장애인·다문화·노인부양·고령자 가구: 연 0.2%p 인하
- 다자녀 가구: 0.7%p / 2자녀: 0.5%p / 1자녀: 0.3%p (자녀 1명당 4년 적용, 최대 12년)
- 지방 소재 주택: 0.2%p 추가 인하
- 주거안정 월세대출 성실납부자: 0.2%p 추가 인하
- 부동산 전자계약 체결 (2026.12.31.까지): 0.1%p 추가 인하
우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.0% 미만인 경우 1.0%로 조정됩니다. 자산 심사 부적격자에게는 가산금리가 부과됩니다.
신청 방법
▶ 신청 채널
- 온라인: 기금e든든 앱 또는 기금 포털(nhuf.molit.go.kr)
- 대면: NH농협·IBK기업·KB국민·우리·KEB하나은행 (5개 수탁은행 창구 방문)
▶ 신청 가능 시기
- 임대차계약서 잔금지급일 또는 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
- 계약 갱신의 경우 갱신일로부터 3개월 이내
▶ 주요 준비 서류
- 확정일자가 날인된 임대차계약서
- 주민등록등본 (세대 전원)
- 소득증빙 서류 (근로소득자: 건강보험자격득실확인서 등)
- 신분증
신청 불가 사유 — 사전 체크 필수
- 세대원 중 누구라도 현재 기금 대출을 이용 중인 경우
- 본인 또는 배우자 명의로 다른 전세자금대출·주택담보대출 이용 중인 경우
- 현재 공공임대주택에 거주 중인 경우
- 순자산이 3.45억 원 초과하는 경우 (가산금리 부과 또는 불가)
- 임차보증금이 가구 유형별 상한(일반 수도권 3억, 신혼 수도권 4억)을 초과하는 경우
마무리
버팀목 전세자금대출은 시중 전세대출 대비 금리가 1~2%p 이상 낮아 연간 이자 부담을 크게 줄일 수 있어요. 청년이라면 연 2.2%부터 시작하는 청년전용 상품을 먼저 확인하고, 신혼부부라면 늘어난 보증금 상한과 대출 한도를 꼭 챙기세요.
정확한 본인 적용 금리와 한도는 수탁은행 창구 또는 기금e든든 앱에서 직접 상담받는 것을 권장합니다.
📌 신청 바로가기: 주택도시기금 포털(nhuf.molit.go.kr) | 기금e든든 앱 | 5개 수탁은행 창구
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